Pojištění majetku
Pojištění domácnosti
Jestli jste už někdy zapomněli hrnec na zapnutém sporáku, případně vám prasknul radiátor a vytopili jste nejen svůj byt, ale i sousedův, určitě víte, kolik je s podobnými záležitostmi starostí. Navíc i drobnost, jakou je nedotáhnutý vodovodní kohoutek, může za určitých okolností přerůst do katastrofy. Následky takovýchto nepříjemných situací může zmírnit pojištění domácnosti.
Mnoho českých domácností pojištění uzavřelo ještě za socialismu
Platí sice malé částky, takže to nezatěžuje jejich rodinný rozpočet, ale kdyby se něco skutečně přihodilo, byla by jim celá pojistka k ničemu, jelikož by jim pojišťovna vyplatila jen malou sumu. Aby tedy vše fungovalo tak, jak má, musí být pojištění uzavřené správně. V každém případě by mělo zahrnovat všechna rizika, která by vaší domácnosti mohla hrozit.
Zároveň je nutné správně stanovit pojistnou částku, zkontrolovat pojistné limity
na jednotlivé druhy zařízení a zjistit, zda je pojištění uzavřené na nové nebo na časové hodnoty. Nabídka jednotlivých pojišťoven se dá porovnávat jen velmi těžko. Každé pojištění totiž může pokrývat různá rizika a mít rozdílné pojistné částky. Proto není na škodu, když si před uzavřením smlouvy projdete několik pojišťoven, zadáte jim parametry vaší domácnosti a porovnáte nejen částku, kterou budete muset každý rok zaplatit, ale také se zeptáte na to, co všechno pojistka vlastně zahrnuje. Rychlejší a pohodlnější varianta je kontaktovat poradce ZFP akademie, který Vám jednotlivé podmínky předloží komplexně.Nejvíc rizik v kuchyni
Ze všech místností v bytě trávíme v kuchyni nejvíce času. Je jakýmsi srdcem bytu, do kterého se soustředí nejen obyvatelé, ale i většina spotřebičů v domácnosti a zároveň spousta vodovodních, elektrických či plynových rozvodů. Hrozí tu tedy největší riziko poškození, což dokazují i různé statistiky.
Nejčastějším viníkem při pojistných událostech je voda
unikající či vytékající z vodovodního zařízení. Pod tím si můžeme představit zejména prasklé vodovodní potrubí, poškozené odpadové trubky či přívod vody k pračce. Pojištění proti takovýmto situacím bývá základní součástí každé pojistky.
Neznamená to ale, že pojišťovna nahradí veškeré škody, které unikající voda způsobí. Nejdříve totiž zkontroluje míru vašeho zavinění (je totiž rozdíl, zda vodovodní trubka nebo radiátor praskl sám, nebo jste zapomněli zavřít vodovodní kohoutek a odešli na několik hodin pryč). Až na základě posouzení potom pojišťovna rozhodne, zda poskytne pojistné plnění v plné výšce.
Neponechejte svoje pojištění náhodě a kontaktujte poradce ZFP akademie.
Vytopení bytu a sousedů - pojištění zodpovědnosti za způsobené škody
Dalším častým případem pojistné události (zejména v panelákových bytech) je situace, kdy přijdete domů z práce a voda stéká po stěnách z bytu nad vámi. A protože sousedy si obyčejně nemůžeme vybírat a ne všichni jsou ochotní podílet se na způsobené škodě, i v tomto případě se pojištění domácnosti může velmi hodit.
Všechny takto způsobené škody, respektive náklady na uvedení bytu do původního stavu, vám totiž bude hradit pojišťovna. Pokud škody nikdo nezavinil a například radiátor u sousedů praskl samovolně, celá záležitost skončí uhrazením škody pojišťovnou. Jestli však škodu způsobil soused tak, že například zapomněl zastavit vodu při napouštění vany a z bytu odešel, bude od něho pojišťovna vyplacené peníze vymáhat.
To, že někoho vytopíte, se může stát i vám. V takovém případě je možné uzavřít pojištění zodpovědnosti za způsobené škody. V některých pojišťovnách může být toto pojištění zahrnuto již v základním pojištění domácnosti, někde ho ale musíte uzavřít jako připojištění.
Je důležité rozlišovat, zda škoda vznikla vašim zaviněním, nebo samovolně
V prvním případě vás vaše zapomenutí vyjde levněji, pojišťovna vámi způsobené škody zaplatí. Jestliže jste však vytopili sousedy vodou z radiátoru, který praskl sám, takže škoda vznikla samovolně a ničím jste ji nezavinili, potom ji pojišťovna neuhradí. Sousedé ji však od vás nemůžou vymáhat.
Pojištění domácnosti všech členů včetně psa
Pojištění zodpovědnosti za způsobené škody se přitom vztahuje na všechny členy domácnosti, v některých případech dokonce i na psa. A hradit se z něj může i například rozbité sousedovo okno, které rozbilo vaše dítě, nebo když při nakupování v obchodě rozbijete láhev drahého alkoholu.
Oheň má horší následky
Další katastrofa, která může vaši kuchyň a následně i celou domácnosti postihnout, je požár. Přestože podle statistik nejde o běžný jev, čas od času k němu dochází. Následky jsou přitom ještě ničivější než v případě unikající vody. Týká se to především domácností, které na vaření používají plynové spotřebiče, a těch stále není málo.
Požár přitom podobně jako unikající voda z vodovodního zařízení patří k základním pojistným rizikům a pojišťovny ho do svých produktů zahrnují automaticky.
Účteny, doklady a jak prokázat škodu
Problémem, který tu však může nastat, jsou účtenky. Jestliže vám byt naprosto vyhoří, potvrzení o před požárem vlastněných věcech jsou v mnohých případech nenávratně zničené. Některé pojišťovny je navzdory tomu vyžadují, a když je nepředložíte, sníží vám pojistné plnění, takže i náhradu škody. Dokazování jednotlivého zařízení v bytě po požáru je tedy poměrně složité. Pojišťovny v takovýchto případech používají i fotografie či videozáznamy z vašeho bytu, které zůstaly zachované například u přátel. Zařízení se rozpoznává i podle zbytků, které zůstanou po požáru – umělá hmota se roztaví, ale dá se určit, zda se jednalo o ledničku, pračku nebo televizor.
Nebezpečí výbuchu
V kuchyni vám v souvislosti s požárem může hrozit i nebezpečí výbuchu, například když je špatně zavřený hořák plynového sporáku. Všeobecně platí, že v základním pojištění mají jednotlivé pojišťovny zahrnuté kromě zmiňovaných rizik (vody a požáru) i pojištění proti:
- úderu blesku,
- vichřici,
- krupobití,
- pádu letadla,
- stromu,
- sesuvu půdy,
- lavině či zemětřesení.
Některé k nim přidávají i mnohem častější rizika, a to krádež, loupež či vandalismus.
Připojištění rizik
Některá rizika ale nejsou ve většině pojišťoven na trhu v pojištění běžně zahrnuta, a když o ně budete mít zájem, musíte se připojistit. Jde hlavně o pojištění skla nebo elektromotorů (např. pračky, ledničky apod.).
ZFP akademie Roman Czepczor je strukturní kanceláří ZFP akademie - Jaroslav Palenčár Ostrava.
Co byste tedy měli vědět o vašem pojištění domácnosti?
Především byste si měli zjistit, co všechno máte ve své domácnosti pojištěné, a na jaké události se vaše pojištění vztahuje. Nebylo by vám nic platné platit po dlouhá léta pojistku, která by vám, kdyby se něco skutečně přihodilo, byla k ničemu. Zjistěte si, zda vaše pojištění platí pouze na věci v bytě, nebo také i mimo byt. Rovněž je důležité vědět, kolik peněž vám pojišťovna v případě pojistné události vyplatí, jaké jsou její limity za ukradnuté či zničené věci. Důležité je správně stanovit pojistnou sumu. A pokud objevíte nějakou mezeru, která by také potřebovala pojistit, stačí zajít do pojišťovny a vše případně připojistit.
 |
Kooperativa, pojišťovna, a. s. |
 |
ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB |
 |
Česká pojišťovna, a.s. |